Les primes d’assurance vont augmenter de 8 % pour les professionnels et les entreprises en 2025, rendant le choix de votre assureur plus crucial que jamais.
Face à cette réalité économique, comment identifier l’assurance multirisques entreprises qui vous offrira le meilleur rapport qualité-prix tout en protégeant efficacement votre activité ?
Dans ce guide, nous analysons les leaders du marché, décortiquons leurs offres et vous livrons notre analyse comparative pour vous aider à prendre la décision la plus éclairée possible.
Les leaders du marché de l’assurance multirisques entreprises
MMA Pro : la polyvalence au service des entreprises
MMA Pro propose des garanties personnalisables avec un accompagnement dédié, positionnant cette offre comme une solution adaptable aux besoins spécifiques de chaque secteur d’activité. Cette flexibilité représente un atout majeur pour les entreprises aux profils de risques particuliers.
Les points forts de MMA Pro incluent :
- Un service de prévention des risques proactif
- Des garanties modulables selon votre secteur d’activité
- Un réseau d’experts techniques disponible rapidement
- Une gestion des sinistres digitalisée avec suivi en temps réel
Cependant, cette personnalisation se reflète souvent dans les tarifs, qui peuvent être supérieurs à la moyenne du marché pour les petites structures aux besoins standards.
MAAF Pro : l’option économique pour les petites entreprises
MAAF Pro mise sur des conseillers spécialisés et des tarifs attractifs pour les petites structures. Cette approche ciblée fait de MAAF un choix particulièrement pertinent pour les auto-entrepreneurs et les TPE cherchant à maîtriser leurs coûts d’assurance.
L’assureur se distingue par :
- Des tarifs compétitifs adaptés aux petits budgets
- Une proximité géographique avec un réseau d’agences dense
- Des conseillers formés aux spécificités des TPE-PME
- Une souscription simplifiée avec des formalités allégées
Néanmoins, cette stratégie tarifaire peut parfois s’accompagner de plafonds d’indemnisation plus restrictifs comparés aux acteurs premium du marché.
AXA Atouts Pro : l’innovation technologique au service des entreprises
AXA Atouts Pro propose des options innovantes comme le service Crise Majeure, démontrant la volonté du groupe de se différencier par l’innovation technologique et les services à valeur ajoutée.
Les innovations d’AXA incluent :
- Le service Crise Majeure pour la gestion des situations d’urgence
- Une application mobile complète pour la déclaration de sinistres
- Des outils de prévention connectés (capteurs, alertes météo)
- Un accompagnement digital pour l’optimisation des risques
Cette approche technologique séduit particulièrement les entreprises digitalisées, même si elle peut sembler superflue pour des activités traditionnelles.
Allianz : l’expertise sectorielle personnalisée
Allianz propose une assurance multirisques professionnelle dédiée à chaque activité, avec des prestations d’assistance 24h/24 pour préserver les biens et venir en aide aux personnes. Cette spécialisation sectorielle constitue un avantage indéniable pour les métiers à risques spécifiques.
L’offre Allianz se caractérise par :
- Des contrats spécialisés par secteur d’activité
- Une assistance 24h/24 avec gardiennage et mise en sécurité
- Un accompagnement psychologique en cas de sinistre majeur
- Une couverture jusqu’à 5 millions d’euros de chiffre d’affaires
Cette expertise sectorielle justifie des tarifs généralement plus élevés, compensés par une meilleure adéquation aux risques réels de votre activité.
Comparatif des tarifs et garanties principales
Analyse tarifaire par profil d’entreprise
Le coût d’une assurance multirisques entreprises varie considérablement selon votre profil. Pour un auto-entrepreneur réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 66 000 euros, le tarif s’établit à 560 euros par an en moyenne. Une assurance multirisque professionnelle peut coûter de 200 € à plus de 1 500 € par an, en fonction des options choisies.
| Profil d’entreprise | Tarif minimum | Tarif moyen | Tarif maximum |
| Auto-entrepreneur (< 66k€ CA) | 200€ | 560€ | 800€ |
| TPE (66k€ – 250k€ CA) | 400€ | 850€ | 1200€ |
| PME (250k€ – 2M€ CA) | 800€ | 1400€ | 2500€ |
| Entreprise (> 2M€ CA) | 1500€ | 3000€ | Sur devis |
Entoria propose une assurance 100% en ligne avec des tarifs dès 300 euros/an, illustrant l’émergence d’assureurs digitaux aux tarifs agressifs.
Les garanties essentielles à comparer
Tous les assureurs ne proposent pas le même niveau de protection. Voici les garanties fondamentales à examiner :
Garanties de base obligatoires :
- Protection contre l’incendie, dégâts des eaux, tempête
- Responsabilité civile professionnelle
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
Garanties optionnelles différenciantes :
- Perte d’exploitation (cruciale mais souvent sous-évaluée)
- Protection juridique professionnelle
- Cyber-risques (indispensable en 2025)
- Assistance informatique
Par exemple, pour un local de 35 m² avec un chiffre d’affaires de 50.000 €, les garanties incluent une couverture à concurrence de 6.000 € pour les dommages aux biens.
Les nouveaux défis de l’assurance multirisques entreprises en 2025
L’émergence des cyber-risques
L’année 2025 marque un tournant dans la prise en compte des risques cybernétiques. Les attaques par ransomware, les violations de données personnelles et les interruptions d’activité liées aux pannes informatiques sont devenues monnaie courante. Les assureurs intègrent progressivement ces garanties dans leurs contrats de base, mais avec des variations significatives de couverture.
Les entreprises digitalisées doivent particulièrement scruter :
- Les plafonds d’indemnisation pour les cyber-attaques
- La prise en charge des frais de notification RGPD
- L’assistance technique pour la remise en état des systèmes
- La couverture des pertes d’exploitation liées aux incidents cyber
L’impact du changement climatique
Les événements climatiques extrêmes se multiplient, poussant les assureurs à revoir leurs grilles tarifaires et leurs conditions d’indemnisation. Les zones à risque voient leurs primes augmenter significativement, tandis que de nouvelles exclusions apparaissent dans les contrats.
Cette évolution implique une vigilance accrue sur :
- Les zones géographiques considérées comme à risque
- Les nouveaux critères d’exclusion climatique
- Les obligations de prévention imposées par l’assureur
- L’évolution des franchises catastrophes naturelles
Comment choisir votre assurance multirisques entreprises ?
Étape 1 : Réalisez un audit complet de vos risques
Il est vivement conseillé de réaliser un audit des risques auxquels est exposée votre entreprise avant de comparer les offres. Cette démarche préalable vous évitera de souscrire des garanties inadaptées ou insuffisantes.
Identifiez précisément :
- La valeur de vos biens mobiliers et immobiliers
- Votre chiffre d’affaires et sa saisonnalité
- Vos risques spécifiques sectoriels
- Votre dépendance informatique
- Vos obligations contractuelles vis-à-vis de vos clients
Étape 2 : Analysez les exclusions et limitations
Les plafonds d’indemnisation, les franchises et les exclusions de garanties méritent une attention particulière. Ces éléments déterminent souvent la qualité réelle de votre protection en cas de sinistre.
Examinez minutieusement :
- Les exclusions liées à votre activité spécifique
- Les plafonds par garantie et par sinistre
- Les franchises applicables selon le type de dommage
- Les délais de carence et conditions suspensives
Étape 3 : Évaluez la qualité du service client
La réactivité de votre assureur en cas de sinistre peut faire la différence entre une simple gêne temporaire et une véritable catastrophe pour votre entreprise. Renseignez-vous sur :
- Les délais moyens de traitement des dossiers
- La disponibilité du service d’urgence
- L’existence d’un interlocuteur dédié
- Les avis clients sur les plateformes spécialisées
Notre recommandation par profil d’entreprise
Après analyse approfondie du marché 2025, voici nos recommandations par profil :
Pour les auto-entrepreneurs et micro-entreprises : MAAF Pro reste le choix le plus équilibré, alliant tarifs compétitifs et proximité du service. Entoria constitue une alternative intéressante pour les profils digitaux acceptant une relation 100% dématérialisée.
Pour les PME traditionnelles : MMA Pro et Allianz offrent le meilleur compromis entre expertise sectorielle et qualité de service. Leur capacité d’accompagnement en cas de sinistre majeur justifie un surcoût modéré.
Pour les entreprises digitalisées : AXA Atouts Pro prend l’avantage grâce à ses services innovants et sa couverture cyber-risques avancée. L’investissement technologique du groupe se traduit par des outils pratiques au quotidien.
Pour les grandes entreprises : Swiss Life et Allianz dominent ce segment grâce à leur capacité à concevoir des solutions sur-mesure et leurs plafonds d’indemnisation élevés.
FAQ – Questions fréquentes
Quelle est la différence entre assurance multirisques professionnelle et responsabilité civile professionnelle ?
L’assurance responsabilité civile professionnelle couvre uniquement les dommages que vous pourriez causer à des tiers dans le cadre de votre activité. L’assurance multirisques entreprises est plus complète : elle inclut la RC pro mais aussi la protection de vos biens, la perte d’exploitation, et diverses garanties selon votre secteur.
Puis-je modifier mon contrat en cours d’année ?
Oui, vous pouvez généralement ajuster vos garanties en cours de contrat, notamment en cas d’évolution de votre activité. Cependant, toute modification entraîne souvent un nouveau calcul de prime.
Comment sont calculées les primes d’assurance multirisques entreprises ?
Le calcul se base sur plusieurs critères : votre secteur d’activité, votre chiffre d’affaires, la superficie de vos locaux, leur localisation géographique, la valeur de vos biens à assurer, et votre historique de sinistres.
Est-ce obligatoire d’avoir une assurance multirisques entreprises ?
Non, contrairement à la responsabilité civile professionnelle obligatoire pour certaines professions, l’assurance multirisques reste facultative. Cependant, elle est fortement recommandée et parfois exigée par votre bailleur si vous êtes locataire, ou par vos partenaires commerciaux.
Que faire en cas de sinistre ?
Contactez immédiatement votre assureur (numéro d’urgence 24h/24), sécurisez les lieux si possible, constituez un dossier avec photos et factures, et déclarez le sinistre dans les délais contractuels .
Comment résilier mon contrat actuel ?
Vous pouvez résilier à l’échéance annuelle avec un préavis de 2 mois, ou à tout moment après la première année grâce à la loi Hamon (préavis de 1 mois).
Notre conviction après cette analyse approfondie : MAAF Pro pour les budgets serrés, MMA Pro pour l’équilibre optimal, AXA Atouts Pro pour l’innovation. Ces trois acteurs dominent réellement le marché 2025 par leur rapport qualité-prix.
N’attendez pas le sinistre pour découvrir les failles de votre contrat. Agissez maintenant, votre entreprise mérite cette protection. Contactez-nous dès aujourd’hui pour obtenir des devis personnalisés.
