Qu’est-ce que l’assurance ad valorem ?
L’assurance ad valorem est une couverture spécialisée qui protège la valeur réelle des marchandises pendant leur transport, qu’il soit terrestre, maritime ou aérien. Le terme « ad valorem » signifie littéralement « selon la valeur » en latin, ce qui reflète parfaitement le principe de cette assurance : la prime et la couverture sont calculées en fonction de la valeur déclarée des biens transportés.
Contrairement aux assurances transport classiques qui proposent une indemnisation forfaitaire limitée, l’assurance ad valorem garantit une protection proportionnelle à la valeur réelle de votre cargaison. Cette solution s’avère particulièrement pertinente pour les entreprises qui transportent des marchandises de grande valeur ou des biens précieux nécessitant une protection maximale.
Pourquoi souscrire une assurance Ad Valorem ?
Protection intégrale de vos marchandises
L’assurance ad valorem offre une couverture complète contre les risques inhérents au transport de marchandises. Que vous expédiez des équipements électroniques, des produits pharmaceutiques, des denrées périssables ou des biens d’équipement industriel, cette assurance garantit une indemnisation à la hauteur de la valeur réelle de votre cargaison en cas de sinistre.
Les risques couverts incluent généralement les dommages physiques, la perte totale ou partielle, le vol, les accidents de transport, les avaries communes en transport maritime, et dans certains cas, les risques de guerre ou de grève selon les clauses souscrites.
Une solution adaptée aux professionnels
Pour les entreprises engagées dans le commerce international ou national, l’assurance ad valorem représente un outil indispensable de gestion des risques. Elle permet de sécuriser votre chaîne logistique, de préserver votre trésorerie et de garantir la continuité de votre activité commerciale en cas d’incident durant le transport.
Cette protection est particulièrement recommandée pour les secteurs d’activité manipulant des marchandises à forte valeur ajoutée : industrie technologique, secteur pharmaceutique, commerce de produits de luxe, équipements médicaux, ou encore matériel professionnel spécialisé.
Comment fonctionne l’assurance Ad Valorem ?
Calcul de la prime d’assurance
La prime d’assurance ad valorem se calcule en appliquant un taux sur la valeur déclarée des marchandises. Ce taux varie en fonction de plusieurs paramètres : la nature des biens transportés, le mode de transport utilisé, l’itinéraire emprunté, les mesures de sécurité mises en place, et l’historique de sinistralité de l’assuré.
Par exemple, le transport de produits fragiles ou de haute valeur par voie maritime sur de longues distances présentera généralement un taux de prime plus élevé qu’un transport routier de marchandises standard sur courte distance.
Déclaration de valeur et indemnisation
Lors de la souscription, l’assuré déclare la valeur des marchandises à assurer. Cette valeur peut correspondre au prix d’achat, au coût de production, à la valeur marchande, ou inclure une marge bénéficiaire selon les termes du contrat. Il est crucial de déclarer avec précision la valeur réelle des biens, car toute sous-évaluation pourrait entraîner une indemnisation proportionnellement réduite en cas de sinistre.
En cas de dommage ou de perte, l’indemnisation est calculée sur la base de la valeur déclarée, après application éventuelle d’une franchise. L’assureur procède à une expertise pour évaluer l’étendue des dommages et déterminer le montant de l’indemnité à verser.
Les différentes formules d’assurance Ad Valorem
Assurance au voyage
Cette formule couvre une expédition spécifique, du point de départ jusqu’à la destination finale. Elle convient parfaitement aux entreprises effectuant des transports occasionnels ou des envois ponctuels de marchandises de grande valeur.
Assurance à alimenter
Pour les professionnels réalisant des expéditions régulières, l’assurance à alimenter (ou police flottante) offre une solution plus pratique et souvent plus économique. Cette formule permet de couvrir l’ensemble des expéditions sur une période donnée, généralement annuelle, avec une déclaration simplifiée pour chaque envoi.
Assurance tous risques vs risques nommés
Les contrats d’assurance ad valorem peuvent proposer une couverture « tous risques » qui protège contre l’ensemble des événements pouvant endommager la marchandise, sauf exclusions spécifiques. Alternativement, une couverture « risques nommés » ne garantit que contre les risques explicitement listés dans le contrat, généralement à un coût moindre.
Avantages de l’assurance Ad Valorem avec AssurPro
Expertise sectorielle
Chez AssurPro, nous comprenons les enjeux spécifiques du transport de marchandises de valeur. Notre équipe d’experts vous accompagne dans l’évaluation de vos risques et la définition d’une couverture sur mesure adaptée à votre activité et à vos flux logistiques.
Gestion simplifiée des sinistres
En cas de sinistre, notre service dédié vous assiste dans toutes les démarches : déclaration, constitution du dossier, expertise, et suivi de l’indemnisation. Nous nous engageons à traiter votre dossier dans les meilleurs délais pour minimiser l’impact sur votre activité.
Solutions personnalisées
Que vous soyez importateur, exportateur, transitaire ou industriel, nous élaborons des solutions d’assurance ad valorem parfaitement adaptées à vos besoins spécifiques. Nos contrats peuvent inclure des garanties complémentaires comme la couverture des frais de sauvetage, les frais de reconditionnement, ou encore l’assurance des profits espérés.
Qui doit souscrire une assurance Ad Valorem ?
L’assurance ad valorem s’adresse prioritairement aux professionnels impliqués dans le transport de marchandises : importateurs et exportateurs, fabricants et industriels, grossistes et distributeurs, sociétés de négoce international, et entreprises de logistique.
Cependant, même les particuliers peuvent avoir besoin de cette protection lors du transport d’objets de valeur, d’œuvres d’art, de collections, ou lors d’un déménagement international impliquant des biens précieux.
Comment obtenir un devis d’assurance Ad Valorem ?
Pour obtenir un devis personnalisé d’assurance ad valorem, contactez nos conseillers AssurPro. Nous analyserons ensemble vos besoins spécifiques : nature et valeur des marchandises, fréquence des expéditions, destinations, modes de transport privilégiés, et exigences particulières.
Notre objectif est de vous proposer la solution la plus adaptée au meilleur rapport qualité-prix, avec des conditions de couverture claires et transparentes. Nous vous accompagnons également dans l’optimisation de votre stratégie de gestion des risques transport pour sécuriser durablement votre chaîne logistique.
Protégez la valeur de vos marchandises avec AssurPro. Contactez-nous dès aujourd’hui pour une étude personnalisée de vos besoins en assurance ad valorem.