Bien que cela ne soit pas légalement obligatoire, la souscription d’une assurance de responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est indispensable lors de l’ouverture d’un restaurant. Les restaurateurs paient en moyenne 1 000 € par an, soit environ 32 à 42 € par mois selon l’activité et la localisation. Une assurance multirisque complète offre la meilleure protection pour votre établissement.
Pourquoi une assurance professionnelle pour restaurant ?
La restauration est un secteur à risques. Chaque jour, votre établissement fait face à des dangers : accidents clients, dommages matériels, intoxications alimentaires, incendies, vols. Une assurance professionnelle restaurant n’est pas un luxe, c’est une nécessité.
Couverture RC professionnelle : L’obligation légale
La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) est indispensable lors de l’ouverture d’un restaurant car le restaurateur a un devoir de sécurité vis-à-vis de ses clients, mais également des autres tiers (salariés, passants, etc.).Exemples de sinistres couverts :
- Un client se brûle avec un plat chaud → RC Pro couvre les frais médicaux et l’indemnisation
- Un client se blesse en glissant dans votre restaurant → Frais d’hospitalisation pris en charge
- Intoxication alimentaire d’un client → Responsabilité couverte jusqu’à plusieurs milliers d’euros
Montant de couverture recommandé : Pour un restaurant de taille moyenne, la prime d’assurance RC pro se situe généralement entre 100 et 200€ par an. Toutefois, pour les grandes entreprises ou dans certains domaines d’activité spécifiques, la cotisation peut être nettement plus élevée.
Protection des locaux et équipements
Au-delà de la RC Pro, une assurance multirisque professionnelle protège vos biens :
- Incendie et explosion
- Dégâts des eaux
- Vols et cambriolages
- Bris de glace
- Équipements de cuisine (fours, frigos, etc.)
Garanties perte d’exploitation
Imaginez : un incendie ferme votre restaurant pendant 3 mois. Comment payez-vous vos charges fixes ? Avec l’assurance Multirisques 100 % Pro de Generali, vous êtes couvert en cas de perte d’exploitation.
L’idéal pour pallier les conséquences financières d’un sinistre, notamment si vous avez besoin de louer du matériel de cuisine suite à la destruction du vôtre par exemple.
Quelles garanties pour votre restaurant ?
Responsabilité civile professionnelle (Recommandée)
C’est la base. Elle couvre :
- Les dommages corporels (blessures, décès)
- Les dommages matériels (destruction de biens clients)
- Les frais de défense juridique
Qui est couvert ? Vous, vos salariés, vos apprentis.
Assurance multirisque professionnelle
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance multirisque professionnelle est indispensable pour protéger tous les pans de votre activité de restaurateur. Selon les contrats et les garanties souscrites, elle vous permet notamment de couvrir votre local commercial et votre matériel contre de nombreux risques (incendie, vol, dégât des eaux, etc.), votre défense et vos recours en cas de litige ou de procédure judiciaire, vos besoins d’assistance, notamment si vous avez besoin de l’intervention d’un prestataire en urgence (plombier, électricien, etc.).
Avantages : Couverture complète, prime unique, gestion simplifiée.
Assurance CHR (Café-Hôtel-Restaurant)
Spécialement conçue pour le secteur CHR, elle intègre des garanties spécifiques :
- Responsabilité civile exploitation
- Dommages aux biens
- Perte d’exploitation
- Frais de nettoyage après sinistre
- Assistance dépannage équipements
Garantie intoxication alimentaire (Obligatoire depuis 2007)
En cas d’intoxication alimentaire, c’est votre responsabilité de professionnel qui est engagée ! Vos clients seraient en effet en capacité de vous poursuivre à la suite d’un tel incident.
Il vous faut donc une protection adéquate, intégrant notamment la garantie intoxication alimentaire. D’ailleurs, depuis 2007, celle-ci est obligatoire pour toute structure offrant un service de restauration. Elle est, dans la plupart des cas, intégrée à l’assurance RC pro.
Coûts et tarifs de l’assurance restaurant
Tarifs moyens en France (2024-2026)
Prix moyens 2025 : RC Pro seule : 190-280€/an (16-23€/mois)
Multirisque complète : 1 200-2 000€/an (100-165€/mois)
Package complet + Cyber : 2 500-4 000€/an (210-330€/mois).
Exemples concrets :
- 30 €/mois pour un café avec un CA de 100 000 €/an à Bordeaux
- 70 €/mois pour un restaurant avec un CA de 300 000 €/an à Lyon
- 100 à 300 €/mois pour un hôtel d’une vingtaine de chambres à Paris
Facteurs influençant le prix
Le coût de votre assurance dépend de plusieurs critères :
| Facteur | Impact | Détails |
| Chiffre d’affaires | Très élevé | Plus le CA est important, plus la prime augmente |
| Type d’établissement | Élevé | Café (moins cher) vs Restaurant gastronomique (plus cher) |
| Nombre de salariés | Moyen | Augmente avec l’effectif |
| Localisation | Moyen | Centre-ville (plus cher) vs zone rurale |
| Antécédents sinistres | Élevé | Aucun sinistre vs 2 sinistres en 3 ans |
| Équipements | Moyen | Cuisine simple vs cuisine professionnelle complexe |
Le four à bois (+25% risque) et la localisation parisienne (+30%) font grimper le tarif de 650€/an par rapport à un restaurant classique provincial.
Comment réduire votre prime ?
- Grouper les garanties : Multirisque + RC Pro = réduction de 10-15%
- Augmenter la franchise : Passer de 300€ à 500€ = économie de 5-10%
- Améliorer la sécurité : Alarme, extincteurs, formation hygiène = réduction de 10-20%
- Fidélité : Rester 3+ ans chez le même assureur = réduction progressive
- Comparer les offres : Jusqu’à 30% de différence entre assureurs
Économie constatée : 300-500€/an en moyenne, parfois jusqu’à 800€/an pour les hôtels.
Comment choisir son assurance restaurant ?
Étape 1 : Évaluer vos besoins
Posez-vous ces questions :
- Quel est votre chiffre d’affaires annuel ?
- Combien de salariés avez-vous ?
- Quels sont vos risques spécifiques ? (cuisine ouverte, terrasse, livraison, etc.)
- Avez-vous des antécédents sinistres ?
- Avez-vous besoin de perte d’exploitation ?
Conseil : Consultez un courtier spécialisé pour une analyse précise.
Étape 2 : Comparer les Offres
Ne vous arrêtez pas au prix. Comparez :
- Montants de couverture : RC Pro (1M€ minimum), dommages aux biens
- Franchises : Plus basse = plus cher, mais meilleure protection
- Exclusions : Vérifiez ce qui n’est PAS couvert
- Services additionnels : Assistance 24h/24, défense juridique, etc.
- Délai de règlement : Rapidité en cas de sinistre
Étape 3 : Vérifier les Exclusions
Attention aux pièges courants :
- ❌ Dommages causés par la négligence
- ❌ Sinistres antérieurs à la souscription
- ❌ Activités non déclarées (traiteur, livraison)
- ❌ Dommages dus à l’usure normale
Conseil : Lisez attentivement les conditions générales.
Étape 4 : Souscrire et Mettre à Jour
- Souscrivez avant l’ouverture de votre établissement
- Mettez à jour votre contrat si vous agrandissez, embauchez, ou changez d’activité
- Conservez tous les documents (devis, contrats, sinistres)
FAQ – Assurance professionnelle restaurant
Quelle assurance est obligatoire pour un restaurant ?
Bien que cela ne soit pas légalement obligatoire, la souscription d’une assurance de responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est indispensable lors de l’ouverture d’un restaurant. Les autres garanties (dommages aux biens, perte d’exploitation) sont fortement recommandées mais non obligatoires.
Combien coûte une assurance restaurant ?
Les restaurateurs paient en moyenne 1 000 € par an, soit environ 32 à 42 € par mois selon l’activité et la localisation. Un petit café coûte ~50€/mois, un restaurant traditionnel ~100€/mois.
Quelles activités sont couvertes ?
La couverture dépend de votre contrat. Généralement : service en salle, cuisine, bar, terrasse. Les activités additionnelles (traiteur, livraison, événements) nécessitent une déclaration spécifique.
Suis-je couvert en cas d’intoxication alimentaire ?
En cas de manquement, les professionnels de la restauration peuvent donc être responsables d’éventuelles intoxications alimentaires, aussi appelées toxi-infections alimentaires collectives (TIAC). Ces intoxications peuvent avoir de nombreuses origines : un mauvais stockage des aliments, la rupture de la chaîne du froid, une erreur de préparation (mauvaise cuisson d’une viande, usage d’un produit périmé, etc.) ou encore le non-respect des règles d’hygiène.
Que se passe-t-il en cas de sinistre ?
- Déclarez le sinistre dans les 5 jours (délai légal)
- Rassemblez les preuves (photos, témoignages, factures)
- L’assureur envoie un expert pour évaluer les dommages
- Indemnisation selon les conditions du contrat
Puis-je résilier mon contrat ?
Oui, après 1 an avec un préavis de 2 mois. Vous pouvez aussi changer d’assureur à chaque date anniversaire.
Suis-je obligé d’assurer mes salariés ?
Depuis l’entrée en vigueur de la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) le 1er janvier 2016, toutes les entreprises sont tenues de fournir une complémentaire santé à leurs employés.
Une assurance professionnelle restaurant n’est pas une dépense, c’est un investissement dans la pérennité de votre activité. Face aux risques quotidiens du secteur CHR, une couverture adaptée vous permet de vous concentrer sur ce que vous faites de mieux : accueillir vos clients.
Besoin de conseils ? Nos experts Assupro sont à votre disposition pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
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✅ Tarifs compétitifs garantis
Sources utiles
Pour approfondir vos connaissances, consultez ces ressources officielles :
- Generali – Assurances obligatoires d’un restaurant : Guide complet des assurances obligatoires et recommandées
- MAPA – Assurance RC Pro pour restaurateurs : Détails sur la responsabilité civile professionnelle
- Coover – Assurance multirisque restaurant 2026 : Comparatif des tarifs et garanties
- France Épargne – Coût assurance restaurant 2025 : Analyse détaillée des prix réels
- Orus – Prix assurance restauration : Tarifs spécialisés pour le secteur CHR
- Litige.fr – Intoxication alimentaire au restaurant : Recours en cas d’intoxication alimentaire