En bref : L’assurance RC pro (responsabilité civile professionnelle) couvre les dommages que vous causez à un tiers dans le cadre de votre activité. Obligatoire pour certaines professions, fortement recommandée pour toutes les autres. Chez Assupro, courtier certifié ORIAS, on compare plusieurs assureurs pour vous trouver la meilleure offre – en 3 minutes, sans engagement.
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L’assurance RC pro – ou assurance responsabilité civile professionnelle – protège votre entreprise lorsqu’un tiers (client, fournisseur, partenaire, passant) subit un dommage du fait de votre activité.
Concrètement, elle prend en charge :
Sans RC pro, c’est vous – ou votre entreprise – qui payez. Et les indemnités peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros, voire davantage. Un seul sinistre non couvert peut mettre en péril une activité entière.
La RC pro intervient aussi bien pendant la réalisation d’une prestation qu’après (garantie post-livraison). C’est ce qu’on appelle la responsabilité civile exploitation et la responsabilité civile après livraison.
La RC pro n’est pas universellement obligatoire. Mais pour un grand nombre de professions réglementées, la loi l’impose sans exception.
Professions pour lesquelles la RC pro est obligatoire :
Pour les autres professions – consultants, freelances, artisans non réglementés, commerçants – la RC pro n’est pas imposée par la loi. Mais elle reste vivement recommandée : vos clients l’exigent de plus en plus, et un sinistre non couvert peut vous coûter bien plus que la cotisation annuelle.
📌 Pour vérifier si votre métier est réglementé, consultez la liste officielle sur entreprendre.service-public.fr.
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Vous avez créé votre micro-entreprise et vous vous demandez si vous êtes concerné ? La réponse courte : oui, dans la quasi-totalité des cas.
En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes personnellement responsable des dommages causés dans le cadre de votre activité. Votre patrimoine personnel peut être engagé si vous n’êtes pas assuré. Et contrairement à ce qu’on croit souvent, votre assurance habitation ne couvre pas votre activité professionnelle.
La RC pro auto-entrepreneur est obligatoire si votre activité est réglementée (bâtiment, santé, conseil financier…). Elle est fortement conseillée dans tous les autres cas, notamment parce que :
Bonne nouvelle : pour un auto-entrepreneur avec un chiffre d’affaires modeste, le prix d’une RC pro reste très accessible. À partir de 120 à 200 € par an pour les activités peu risquées.
Une bonne assurance responsabilité civile professionnelle inclut généralement :
| Garantie | Ce qu’elle couvre |
| RC professionnelle | Erreurs, fautes, omissions dans vos prestations |
| RC exploitation | Dommages causés en dehors d’une prestation (dans vos locaux, en déplacement…) |
| RC après livraison | Dommages survenus après la fin d’une mission ou la livraison d’un produit |
| Frais de défense | Honoraires d’avocat, frais d’expertise, indemnités transactionnelles |
Des options complémentaires peuvent s’ajouter selon votre profil :
⚠️ Attention : toutes les RC pro ne se valent pas. Les plafonds de garantie, les franchises et les exclusions varient fortement d’un contrat à l’autre. C’est précisément là qu’un courtier comme Assupro fait la différence : on lit les conditions générales à votre place et on vous explique ce qui est réellement couvert.
Le prix d’une assurance RC pro dépend de votre activité, de votre chiffre d’affaires et du niveau de garantie choisi. Voici les fourchettes observées en 2026 :
| Profil | Tarif indicatif |
| Consultant / freelance digital | 120 – 300 € / an |
| Développeur web, graphiste | 144 – 360 € / an |
| Coach, formateur | 180 – 420 € / an |
| Artisan (hors BTP réglementé) | 300 – 720 € / an |
| Agent commercial immobilier | 105 – 360 € / an |
| Profession de santé libérale | 200 – 480 € / an |
| Courtier, expert-comptable | à partir de 484 € / an |
Ces tarifs sont indicatifs. Le prix RC pro réel dépend aussi de votre forme juridique (auto-entrepreneur, SASU, EURL…), de votre historique de sinistres et des garanties optionnelles choisies.
Ce qu’on constate chez Assupro : en comparant plusieurs assureurs, on obtient régulièrement des écarts de 20 à 40 % sur un même profil. Autrement dit, une RC pro pas cher ne signifie pas une RC pro mal couverte – il faut juste savoir où chercher.
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Chaque métier a ses risques propres. Un contrat standard ne convient pas à tout le monde.
Un artisan du bâtiment engage sa responsabilité sur des travaux qui peuvent présenter des défauts des années après leur réalisation. La RC pro artisan doit couvrir les dommages matériels et corporels, et s’accompagne souvent d’une assurance décennale obligatoire pour les travaux de construction.
Le consultant ou le prestataire de services intellectuels est exposé au risque de faute de conseil : une recommandation mal formulée, une analyse erronée, un rapport incomplet. La RC pro consultant doit couvrir les dommages immatériels (pertes financières du client) avec des plafonds suffisants.
Le freelance – développeur, designer, rédacteur, photographe – travaille souvent pour plusieurs clients simultanément. Sa RC pro freelance doit couvrir les missions en cours et les missions passées (garantie subséquente). Si vous travaillez pour des clients à l’étranger, vérifiez l’étendue géographique de votre contrat.
Chez Assupro, nous analysons votre situation concrète avant de vous proposer un contrat. Pas de solution générique : on adapte la couverture à votre métier réel.
Un assureur direct ne vous proposera que son propre produit. Chez Assupro, c’est différent : nous sommes un courtier indépendant, certifié ORIAS, et nous comparons les offres de plusieurs compagnies d’assurance pour vous trouver la meilleure RC pro au meilleur prix.
Ce qui nous distingue :
Nous connaissons les subtilités des contrats RC pro : les clauses d’exclusion, les franchises cachées, les plafonds insuffisants. Notre rôle est de vous éviter les mauvaises surprises au moment où vous en avez le plus besoin.
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C’est simple et rapide. Voici comment ça se passe :
Pas de jargon inutile. Pas de frais de dossier. Et si vous avez des questions, un conseiller Assupro est disponible 7 jours sur 7 pour vous accompagner.
Pas systématiquement. Elle est obligatoire si votre activité est réglementée (bâtiment, santé, conseil financier, immobilier, droit…). Pour les autres activités, elle n’est pas imposée par la loi, mais elle est fortement recommandée : vos clients l’exigent souvent, et un sinistre non couvert peut engager votre patrimoine personnel.
La RC pro couvre tous les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité (corporels, matériels, immatériels), pendant et après vos missions. L’assurance décennale, elle, est spécifique aux professionnels du bâtiment : elle couvre les dommages qui compromettent la solidité d’un ouvrage ou le rendent impropre à sa destination, pendant 10 ans après la réception des travaux. Les deux assurances sont complémentaires et souvent obligatoires ensemble pour les artisans du BTP.
Elle couvre les dommages corporels (blessure d’un tiers), matériels (destruction ou détérioration d’un bien) et immatériels (perte financière subie par un client suite à une erreur de votre part). Elle prend en charge les indemnités versées à la victime, ainsi que les frais de défense (avocat, expertise). Les garanties exactes dépendent de votre contrat : c’est pourquoi il est important de bien lire les conditions générales – ou de vous faire accompagner par un courtier.
Oui. Vous pouvez résilier votre contrat RC pro à l’échéance annuelle, en envoyant un courrier recommandé à votre assureur avant la date de tacite reconduction (généralement 2 mois avant). Vous pouvez aussi résilier en cours d’année en cas de cessation d’activité, de modification du contrat par l’assureur, ou après la première année de souscription (loi Châtel / loi Hamon selon les contrats). Chez Assupro, on vous aide à gérer cette démarche.
Oui, sur le fond. La RC pro pour micro-entreprise (ou auto-entreprise) fonctionne exactement comme pour toute autre entreprise : elle couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité. La différence, c’est que les contrats dédiés aux micro-entrepreneurs sont souvent plus simples, avec des cotisations non indexées sur le chiffre d’affaires – ce qui vous permet de développer votre activité sans voir votre prime exploser.
