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Votre entreprise est le fruit de votre travail. Un sinistre peut tout remettre en question en quelques heures. Un incendie, un dégât des eaux ou un litige client peut immobiliser votre activité pendant des semaines. C’est pour cela que l’assurance d’entreprise est indispensable.
Mais toutes les assurances d’entreprise ne se valent pas. Il faut savoir quelles garanties choisir, quelles obligations respecter et comment comparer les offres. Ce guide vous donne les réponses claires.
Vous allez comprendre les bases de l’assurance d’entreprise. Vous saurez quelles couvertures sont obligatoires. Et vous pourrez choisir le bon contrat avec méthode.
| Ce qu’il faut retenir L’assurance d’entreprise protège vos biens, votre personnel et votre responsabilité civile. Certaines assurances d’entreprise sont obligatoires selon votre secteur d’activité. Une bonne assurance d’entreprise couvre aussi la perte d’exploitation. Le tarif dépend de votre chiffre d’affaires, de votre secteur et de vos garanties. Assupro.fr vous aide a trouver la meilleure assurance d’entreprise pour votre activité. |
Une assurance d’entreprise est un contrat entre votre société et un assureur. Ce contrat prévoit une indemnisation en cas de sinistre.
Ce sinistre peut être un incendie, un dégât des eaux, un vol ou un accident. Il peut aussi concerner une erreur professionnelle ou un litige avec un client ou un fournisseur.
L’assurance d’entreprise couvre trois grandes catégories de risques :
Chaque entreprise a des besoins différents. Un artisan n’a pas les mêmes risques qu’un cabinet médical ou qu’un restaurant. C’est pourquoi il faut choisir une assurance d’entreprise sur mesure, pas un contrat standard.
Toutes les entreprises n’ont pas les mêmes obligations. Mais plusieurs assurances d’entreprise sont imposées par la loi. Ne pas les souscrire expose a des sanctions sérieuses.
La RC Pro est obligatoire dans de nombreux secteurs. Elle couvre les dommages que vous causez à vos clients ou a des tiers dans le cadre de votre activité.
Si vous êtes comptable, architecte, médecin, avocat, conseiller financier ou consultant, vous êtes dans l’obligation légale de souscrire une assurance d’entreprise avec RC Pro.
Un expert-comptable qui fait une erreur dans une déclaration fiscale peut être tenu responsable. Sans cette assurance d’entreprise, il paie lui-même les dommages.
Si vous travaillez dans le secteur du bâtiment, l’assurance décennale est obligatoire. C’est une assurance d’entreprise qui couvre les malfaçons pendant 10 ans après la fin d’un chantier.
Un artisan qui réalise des travaux sans cette assurance d’entreprise commet une infraction. Les pénalités peuvent aller jusqu’a 75 000 euros d’amende et 6 mois d’emprisonnement.
Les agences immobilières, les agents de voyage et certains professionnels du conseil doivent disposer d’une garantie financière. C’est une assurance d’entreprise qui protège les fonds des clients.
Il existe plusieurs types d’assurance d’entreprise. Voici les plus importantes a connaitre selon votre profil.
C’est l’assurance d’entreprise la plus complète pour les petites et moyennes entreprises. Elle regroupe plusieurs garanties dans un seul contrat.
La MRP couvre généralement :
C’est une assurance d’entreprise idéale pour les commerces, les artisans, les restaurants et les professions libérales.
Cette assurance d’entreprise couvre les dommages causes a des tiers pendant votre activité courante. Elle ne couvre pas les erreurs professionnelles, mais les accidents liés à votre fonctionnement quotidien.
Un client glisse dans votre magasin et se blesse. Votre assurance d’entreprise RC exploitation intervient pour prendre en charge les frais médicaux et les éventuelles indemnités.
Si vous utilisez des véhicules pour votre entreprise, l’assurance auto est obligatoire. Une assurance d’entreprise pour votre flotte vous protège contre les accidents et les dommages.
Un artisan qui utilise son véhicule personnel pour des déplacements professionnels doit le déclarer a son assureur. Sans cela, il peut se retrouver sans couverture en cas d’accident.
Cette assurance d’entreprise est souvent négligée. Elle protège la société si une personne indispensable tombe malade ou décède.
Si un dirigeant ou un commercial dont les compétences sont essentielles disparait soudainement, l’assurance d’entreprise homme-clé indemnise la structure pendant la période de transition.
Cette assurance d’entreprise couvre les frais d’avocat et les procédures judiciaires. En cas de litige avec un client, un fournisseur ou un salarie, elle prend en charge la défense de vos intérêts.
Le prix d’une assurance d’entreprise dépend de plusieurs facteurs. Voici les principaux éléments qui influencent la prime.
Votre secteur d’activité : Un secteur a risque élevé paie plus cher. Le BTP ou l’industrie chimique paiera plus qu’un consultant informatique.
Votre chiffre d’affaires : Plus votre CA est élevé, plus les primes sont importantes. Les assureurs estiment que les risques sont proportionnels à l’activité.
Vos garanties choisies : Une assurance d’entreprise complète coute plus cher qu’une couverture minimale. Mais elle protège bien mieux.
Votre historique de sinistres : Beaucoup de sinistres dans le passé = prime plus élevée. Un bon historique peut vous donner droit a des réductions.
Fourchettes de prix indicatives :
Ces tarifs varient selon les assureurs. Il faut toujours comparer plusieurs offres avant de souscrire votre assurance d’entreprise.
Beaucoup de dirigeants font des erreurs au moment de choisir leur assurance d’entreprise. Ces erreurs peuvent couter cher en cas de sinistre.
Certains entrepreneurs pensent qu’ils ne seront jamais confrontés à un sinistre. Un simple dégât des eaux peut immobiliser une entreprise pendant plusieurs semaines. Ne prenez pas ce risque avec votre assurance d’entreprise.
Une assurance d’entreprise moins chère n’est pas toujours la meilleure. Lisez les garanties attentivement. Une exclusion de contrat peut vous priver d’indemnisation au moment le plus important.
Si votre entreprise évolue, vous devez mettre à jour votre assurance d’entreprise. Un changement de locaux, un recrutement ou une nouvelle prestation modifie votre profil de risque.
Certains contrats ont des plafonds très bas. En cas de sinistre important, vous risquez de ne pas être correctement indemnise. Vérifiez toujours les montants maximums dans votre assurance d’entreprise.
Étape 1 : Faites un inventaire de vos risques – Listez tous les risques lies a votre activité : accidents, litiges, sinistres matériels, risques humains.
Étape 2 : Identifiez vos obligations légales – Vérifiez quelles assurances d’entreprise sont obligatoires dans votre secteur d’activité.
Étape 3 : Comparez les offres sérieusement – Comparez les garanties, les exclusions et les plafonds de plusieurs contrats d’assurance d’entreprise. Ne vous fiez pas uniquement au prix.
Étape 4 : Faites appel a un courtier – Un courtier en assurance d’entreprise vous aide a trouver la meilleure offre. Il connait les spécificités de chaque secteur.
Assupro.fr est un courtier spécialise en assurance d’entreprise. Nous travaillons avec les principaux assureurs du marche français.
Nos conseillers connaissent les besoins des entrepreneurs. Ils vous accompagnent de la souscription jusqu’a la gestion des sinistres.
Avec Assupro.fr, vous bénéficiez :
Des milliers d’entrepreneurs nous font déjà confiance pour gérer leur assurance d’entreprise. Obtenez votre devis en quelques minutes sur assupro.fr.
Est-ce que l’assurance d’entreprise est obligatoire ?
Certaines assurances d’entreprise sont obligatoires selon votre secteur. La RC Pro est imposée dans de nombreuses professions règlementées. L’assurance décennale est obligatoire dans le bâtiment. Pour d’autres activités, l’assurance d’entreprise est fortement recommandée.
Quelle assurance d’entreprise pour un auto-entrepreneur ?
Un auto-entrepreneur doit souscrire une RC Pro si son activité le requiert. Une assurance d’entreprise multirisque peut aussi être utile selon les risques de son activité. Le tarif est souvent plus bas pour un auto-entrepreneur que pour une société.
Peut-on déduire une assurance d’entreprise de ses impôts ?
Oui. Les primes d’assurance d’entreprise sont déductibles du résultat fiscal de la société. Elles sont considérées comme une charge professionnelle a part entière.
Comment changer d’assurance d’entreprise ?
Depuis la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance d’entreprise à tout moment après un an de souscription. Vous devez envoyer une lettre recommandée a votre assureur. La résiliation prend effet un mois après réception.
L’assurance d’entreprise couvre-t-elle les accidents du travail ?
Non. Les accidents du travail relèvent de la Sécu via les cotisations employeur. En revanche, une assurance d’entreprise peut couvrir les risques lies à votre responsabilité en cas d’accident sur votre site ou lors d’une mission.
L’assurance d’entreprise n’est pas une option. C’est une nécessité pour protéger votre activité, vos biens et votre responsabilité.
Un sinistre sans assurance d’entreprise peut mettre en péril des années de travail en quelques jours. Les couts peuvent être considérables.
Choisir la bonne assurance d’entreprise demande du temps et de la méthode. Sur Assupro.fr, nous simplifions cette démarche pour vous.
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