Vous dirigez une entreprise ? Vous êtes exposé à des risques quotidiens : responsabilité civile, incendies, vol, perte d’exploitation, accidents du travail. Une assurance entreprise adaptée est indispensable pour protéger votre activité, vos salariés et votre patrimoine.
Depuis plus de 10 ans, AssuPro accompagne les TPE, PME et ETI pour trouver l’assurance entreprise qui correspond à leurs besoins réels. Courtier indépendant, nous négocions les meilleures conditions auprès de tous les assureurs partenaires.
Résultat : Nos clients économisent en moyenne 25% sur leur prime d’assurance en changeant de courtier.
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Qu’est-ce qu’une assurance entreprise ?
Une assurance entreprise (ou assurance professionnelle) est un contrat qui couvre les risques liés à votre activité professionnelle. Elle protège :
- Votre patrimoine : bâtiments, machines, stocks, équipements
- Votre responsabilité civile : dommages causés à des tiers
- Votre chiffre d’affaires : en cas d’arrêt d’activité (perte d’exploitation)
- Vos salariés : accidents du travail, maladies professionnelles
Est-ce obligatoire ?
Oui, partiellement. La responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour certains secteurs (BTP, santé, conseil, etc.). Pour les autres, c’est fortement recommandé.
Sans assurance, vous êtes responsable personnellement des dommages causés à des tiers. Cela peut ruiner votre entreprise.
Risques couverts par l’assurance entreprise
Une assurance multirisque entreprise couvre plusieurs types de risques :
Responsabilité civile professionnelle (RC)
- Dommages corporels causés à des tiers (clients, fournisseurs, voisins)
- Dommages matériels (destruction, dégâts)
- Réclamations en justice
- Couverture typique : 1 à 5 millions d’euros
Incendie & explosion
- Destruction du bâtiment et des équipements
- Stocks et matériaux
- Perte d’exploitation suite à sinistre
- Couverture typique : Valeur du patrimoine assuré
Perte d’exploitation
- Manque à gagner en cas d’arrêt de production
- Frais fixes à maintenir (salaires, loyers, emprunts)
- Indemnisation pendant la période de reconstruction
- Couverture typique : 3 à 12 mois de chiffre d’affaires
Vol & cambriolage
- Vol de matériel, outils, stocks
- Dégâts causés par le vol (vitres cassées, portes endommagées)
- Couverture typique : Valeur des biens volés
Dégâts des eaux & tempête
- Infiltrations, fuites, ruptures de canalisations
- Dégâts causés par tempête, grêle, neige
- Catastrophes naturelles (inondation, tremblement de terre)
- Couverture typique : Valeur du patrimoine assuré
Responsabilité civile employeur
- Accidents du travail des salariés
- Maladies professionnelles
- Indemnisations légales
- Couverture typique : Obligatoire via assurance accidents du travail
Cyber & protection des données
- Cyberattaques, ransomware, vol de données
- Perte de données informatiques
- Responsabilité civile cyber
- Couverture typique : Croissante (10-50% des entreprises)
Types d’assurance entreprise
Il existe plusieurs formules d’assurance entreprise selon vos besoins :
Assurance multirisque entreprise (MRE)
La formule la plus complète. Couvre tous les risques en un seul contrat.
- ✅ Responsabilité civile
- ✅ Incendie & explosion
- ✅ Vol & cambriolage
- ✅ Dégâts des eaux
- ✅ Perte d’exploitation
- Prix : 1 500 € – 5 000 €/an (selon CA et secteur)
Assurance responsabilité civile seule
Couverture minimale, obligatoire pour certains secteurs.
- ✅ Dommages corporels et matériels aux tiers
- ❌ Ne couvre pas votre patrimoine
- Prix : 300 € – 1 500 €/an
Assurance incendie & explosion
Couverture du bâtiment et des équipements.
- ✅ Incendie, explosion, dégâts des eaux
- ✅ Perte d’exploitation
- ❌ Ne couvre pas la RC
- Prix : 800 € – 3 000 €/an
Assurance cyber & protection des données
Couverture spécialisée pour les risques numériques.
- ✅ Cyberattaques, ransomware
- ✅ Vol de données, perte de données
- ✅ Responsabilité civile cyber
- Prix : 500 € – 2 000 €/an
Assurance TPE vs PME vs ETI – Quelle formule choisir ?
Le type et le coût de l’assurance dépendent de la taille de votre entreprise :
Assurance pour TPE (< 10 salariés, CA < 500 k€)
| Garantie | Recommandé | Budget |
|---|---|---|
| Responsabilité Civile | ✅ Obligatoire | 300 € – 800 €/an |
| Multirisque | ✅ Fortement recommandé | 1 000 € – 2 500 €/an |
| Cyber | 🟡 Optionnel | 300 € – 800 €/an |
| Total | 1 300 € – 4 100 €/an |
Cas d’usage : Artisans, commerçants, prestataires de services
Assurance pour PME (10-250 salariés, CA 500 k€ – 50 M€)
| Garantie | Recommandé | Budget |
|---|---|---|
| Responsabilité Civile | ✅ Obligatoire | 800 € – 2 500 €/an |
| Multirisque | ✅ Obligatoire | 2 500 € – 8 000 €/an |
| Cyber | ✅ Recommandé | 800 € – 2 000 €/an |
| Perte d’Exploitation | ✅ Recommandé | 1 000 € – 3 000 €/an |
| Total | 5 100 € – 15 500 €/an |
Cas d’usage : Petites et moyennes entreprises, commerces, services
Assurance pour ETI (> 250 salariés, CA > 50 M€)
| Garantie | Recommandé | Budget |
|---|---|---|
| Responsabilité Civile | ✅ Obligatoire | 2 500 € – 10 000 €/an |
| Multirisque | ✅ Obligatoire | 8 000 € – 30 000 €/an |
| Cyber | ✅ Obligatoire | 2 000 € – 8 000 €/an |
| Perte d’Exploitation | ✅ Obligatoire | 3 000 € – 15 000 €/an |
| Total | 15 500 € – 63 000 €/an |
Cas d’usage : Grandes entreprises, groupes, secteurs à risque élevé
Tarifs et prix de l’assurance entreprise
Le coût d’une assurance entreprise varie selon plusieurs facteurs :
Facteurs influençant le prix
| Facteur | Impact | Exemple |
|---|---|---|
| Chiffre d’affaires | Plus le CA est élevé, plus la prime augmente | CA 100 k€ vs 1 M€ = +50% |
| Nombre de salariés | Risque accru avec plus d’employés | 2 salariés vs 20 = +40% |
| Secteur d’activité | Certains secteurs sont plus risqués | BTP vs Services = +30% |
| Historique de sinistres | Antécédents d’accidents ou sinistres | 1 sinistre = +20% |
| Mesures de sécurité | Extincteurs, alarmes, formation | Bien équipé = -15% |
| Localisation | Zone à risque (inondation, criminalité) | Zone inondable = +10% |
| Couvertures choisies | Plus de garanties = prime plus élevée | MRE vs RC seule = +200% |
Fourchette de prix indicative par secteur
| Secteur | Petite entreprise | Moyenne entreprise | Grande entreprise |
|---|---|---|---|
| Commerce | 1 200 € – 2 500 € | 2 500 € – 6 000 € | 6 000 € – 15 000 € |
| Services | 1 000 € – 2 000 € | 2 000 € – 5 000 € | 5 000 € – 12 000 € |
| BTP | 2 000 € – 4 000 € | 4 000 € – 10 000 € | 10 000 € – 30 000 € |
| Industrie | 2 500 € – 5 000 € | 5 000 € – 15 000 € | 15 000 € – 50 000 € |
| Santé/Conseil | 1 500 € – 3 000 € | 3 000 € – 8 000 € | 8 000 € – 20 000 € |
⚠️ Ces tarifs sont indicatifs. Le devis final dépend de votre situation spécifique.
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Comment choisir son assurance entreprise ?
Choisir la bonne assurance entreprise est crucial. Voici un guide étape par étape :
Étape 1 : Évaluer vos risques
Posez-vous ces questions :
- ✅ Quel est votre secteur d’activité ? (BTP, commerce, services, industrie, etc.)
- ✅ Avez-vous des clients ou des tiers qui accèdent à vos locaux ?
- ✅ Avez-vous des salariés ? Combien ?
- ✅ Avez-vous des stocks ou du matériel coûteux ?
- ✅ Êtes-vous exposé à des risques d’incendie, inondation, tempête ?
- ✅ Avez-vous des données informatiques sensibles ?
Étape 2 : Déterminer les garanties nécessaires
Basé sur vos risques, vous avez besoin de :
- Responsabilité civile : Obligatoire pour tous
- Multirisque : Recommandé pour la plupart
- Perte d’exploitation : Si l’arrêt d’activité serait catastrophique
- Cyber : Si vous avez des données informatiques
- Responsabilité civile employeur : Si vous avez des salariés
Étape 3 : Comparer les offres
Ne vous contentez pas d’une seule offre. Comparez :
- ✅ Les garanties incluses
- ✅ Les franchises (montant à votre charge en cas de sinistre)
- ✅ Les plafonds de couverture
- ✅ Les exclusions (ce qui n’est pas couvert)
- ✅ Le prix annuel
- ✅ La qualité du service client
Étape 4 : Vérifier la crédibilité de l’assureur
- ✅ Est-il agréé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel) ?
- ✅ Quelle est sa notation (Moody’s, S&P) ?
- ✅ Quels sont les avis clients ?
- ✅ Quel est son délai de remboursement en cas de sinistre ?
Étape 5 : Signer le contrat
Une fois votre choix fait :
- ✅ Lisez attentivement les conditions générales
- ✅ Vérifiez que toutes les garanties sont bien incluses
- ✅ Demandez une attestation d’assurance
- ✅ Conservez votre contrat et vos justificatifs
Checklist – Avant de signer
- Toutes les garanties nécessaires sont incluses
- Les franchises sont acceptables
- Les plafonds de couverture sont suffisants
- Le prix est compétitif (comparé à d’autres offres)
- L’assureur est agréé et fiable
- Le service client est réactif
- Les conditions de résiliation sont claires
Témoignages – Ce que disent nos clients
« Assupro nous a fait économiser 2 500 € par an sur notre assurance. Ils ont trouvé une meilleure couverture pour moins cher. »
⭐⭐⭐⭐⭐ — Sophie M., Directrice, Agence de Communication (Paris)
« Après un sinistre, Assupro nous a aidé à déclarer et à obtenir l’indemnisation en 2 semaines. Excellent service. »
⭐⭐⭐⭐⭐ – Jean-Luc D., Gérant, Menuiserie (Lyon)
« Nous avons changé d’assureur grâce à AssuPro. Meilleure couverture, même prix. Je recommande vivement. »
⭐⭐⭐⭐⭐ – Marie L., Responsable Administrative, Cabinet Conseil (Marseille)
« L’équipe Assupro connaît vraiment notre métier. Ils nous ont conseillé sur les garanties dont nous avions besoin. »
⭐⭐⭐⭐⭐ – Pierre B., Directeur, Entreprise BTP (Toulouse)
Questions fréquentes sur l’assurance entreprise
Quelle est la différence entre assurance entreprise et assurance responsabilité civile ?
L’assurance responsabilité civile couvre uniquement les dommages causés à des tiers. L’assurance entreprise (multirisque) couvre aussi votre patrimoine, vos stocks, votre perte d’exploitation, etc. C’est beaucoup plus complet.
L’assurance entreprise est-elle obligatoire ?
La responsabilité civile est obligatoire pour certains secteurs (BTP, santé, conseil, etc.). Pour les autres, c’est fortement recommandé. L’assurance multirisque n’est pas obligatoire mais très recommandée.
Combien coûte une assurance entreprise ?
Cela dépend de votre secteur, votre CA, vos salariés et vos risques. En moyenne :
- TPE : 1 300 € – 4 100 €/an
- PME : 5 100 € – 15 500 €/an
- ETI : 15 500 € – 63 000 €/an
Que couvre la « perte d’exploitation » ?
La perte d’exploitation indemnise votre manque à gagner en cas d’arrêt d’activité suite à un sinistre couvert (incendie, dégâts des eaux, etc.). Elle couvre aussi les frais fixes (salaires, loyers, emprunts) pendant la période d’arrêt.
Puis-je changer d’assureur en cours d’année ?
Oui, vous pouvez résilier votre contrat à chaque date anniversaire avec un préavis de 2 mois. Vous pouvez aussi bénéficier de la loi Hamon qui vous permet de changer d’assureur à tout moment après 1 an de contrat.
Quelles mesures de sécurité réduisent la prime d’assurance ?
- ✅ Extincteurs et systèmes de sprinklers
- ✅ Détecteurs de fumée et d’incendie
- ✅ Alarme et vidéosurveillance
- ✅ Formation des salariés à la sécurité
- ✅ Maintenance régulière des machines
- ✅ Nettoyage régulier des locaux
Ces mesures peuvent réduire votre prime de 10 à 25%.
Que se passe-t-il en cas de sinistre ?
- Vous déclarez le sinistre à votre assureur (dans les 5 jours)
- L’assureur envoie un expert pour évaluer les dégâts
- L’expert établit un rapport
- L’assureur vous propose une indemnisation
- Vous recevez le paiement (délai : 2-4 semaines)
Quel délai pour obtenir un devis ?
Nous vous envoyons un devis gratuit dans les 24 heures après réception de votre demande. Vous pouvez aussi appeler notre équipe pour un devis immédiat.
Avez-vous des partenaires assureurs spécialisés ?
Oui, nous travaillons avec les meilleurs assureurs : AXA, Allianz, Generali, Zurich, Macif, Groupama, MAAF, etc. Nous négocions les meilleures conditions pour vous.
Comment se déroule la souscription ?
- Vous nous contactez (téléphone, email, formulaire)
- Nous recueillons vos informations (CA, salariés, risques, historique)
- Nous vous proposons un devis personnalisé
- Vous acceptez et signez le contrat
- Vous êtes assuré sous 48h
Puis-je adapter mon assurance au fil du temps ?
Oui, absolument. Votre assurance doit évoluer avec votre entreprise. Si votre CA augmente, si vous embauchez des salariés, ou si vous changez d’activité, contactez-nous pour adapter votre couverture.
Quel est l’avantage de passer par un courtier indépendant ?
Un courtier indépendant comme Assupro :
- ✅ Négocie auprès de tous les assureurs (pas lié à un seul)
- ✅ Vous propose les meilleures conditions
- ✅ Vous conseille sur les garanties dont vous avez besoin
- ✅ Vous accompagne en cas de sinistre
- ✅ Vous aide à économiser (en moyenne 25%)
Q13 : Avez-vous des clients dans mon secteur ?
Oui, nous accompagnons des entreprises de tous les secteurs : commerce, services, BTP, industrie, santé, conseil, etc. Nous connaissons les spécificités de chaque secteur.
Pourquoi choisir Assupro pour votre assurance entreprise ?
Expertise métier
Depuis plus de 10 ans, nous accompagnons les TPE, PME et ETI. Nos experts connaissent les spécificités de chaque secteur et les risques auxquels vous êtes exposés.
Courtier indépendant
Nous ne sommes liés à aucun assureur. Nous négocions les meilleures conditions auprès de tous les partenaires pour vous proposer le meilleur rapport qualité-prix.
Économies garanties
Nos clients économisent en moyenne 25% sur leur prime d’assurance en changeant de courtier. C’est du concret.
Devis gratuit et sans engagement
Nous vous proposons un devis personnalisé en 24h, sans frais et sans engagement. Vous pouvez comparer avec vos autres offres.
Accompagnement personnalisé
Un expert dédié vous accompagne de la souscription au sinistre. Nous vous conseillons sur les garanties dont vous avez vraiment besoin, pas plus.
Réactivité en cas de sinistre
En cas de sinistre, nous vous aidons à déclarer le sinistre et à obtenir l’indemnisation rapidement. Vous n’êtes pas seul.
Service client réactif
Vous pouvez nous joindre par téléphone, email ou formulaire. Réponse garantie sous 24h.